Nieruchomości

Dźwignia finansowa i rentowność inwestycji w mieszkanie na wynajem

Czy można zwiększyć zysk z wynajmu nieruchomości?

Jeżeli czytałeś post o MikroMarylin, spotkałeś się już z pierwszymi wyliczeniami stopy zwrotu związanego z tą inwestycją. Przypomnę, że inwestując gotówkę uzyskuję, po odliczeniu podatku i kosztów, rentowność na poziomie 13,38%. W tym wpisie pokażę jak dzięki kredytowi zwrot z tej inwestycji potencjalnie może osiągać … zdrowy rozsądek zatrzymał mnie w tym przykładzie na kilkuset %. Zaciekawieni? Ponieważ nie wiem czy miałeś styczność z podstawami ekonomii, nie unikniemy odrobiny teorii. Spokojnie postaram się zbytnio tego nie przeintelektualizować.

Przepływy finansowe (pieniężne) – to one dadzą Ci odpowiedź ile zarabiasz na najmie.

Najprościej to zestawienie kasy, którą wydajesz (ze znakiem -) i którą dostajesz (ze znakiem +).

Stopa zwrotu z inwestycji.

Wyliczana jest właśnie w oparciu o przepływy i mówi ile % wraca do Twojej kieszeni rocznie w stosunku do tego co zainwestowałeś  z własnych środków.

Inwestowanie w nieruchomości i zarabianie na nieruchomości.

Dla mnie inwestowanie w nieruchomości jest inwestowaniem w strumień przychodów. Przez strumień powinieneś rozumieć coś więcej niż kilka kropelek, kropli, czy nawet kilka kanistrów. Strumień to coś co płynie w sposób w miarę ciągły, niezależnie od ilości przepływającej w jednostce czasu.

Zgodnie z tą definicją inwestowaniem jest na przykład zakup w celu wynajmu i czerpania korzyści z uzyskiwanego czynszu, a w dalszej perspektywie także, lub być może sprzedaży nieruchomości. Istotne jest to, że nie sama sprzedaż jest celem takiej transakcji. Oczywiście transakcje typu flip (czyli zakup nieruchomości w celu jej szybkiej odsprzedaży z zyskiem), także z założenia mają wygenerować dodatni przepływ pieniężny, ale jest to transakcja bardziej opierająca się na spekulacji niż na realnej inwestycji. W takiej sytuacji możesz nazwać się handlarzem nieruchomości, jeżeli chcesz uniknąć pejoratywnego określenia spekulant… ale na pewno nie inwestorem.

Przejdźmy teraz do przykładu MikroMarylin i załóżmy, że chcę wziąć kredyt refinansowy, albo pożyczkę hipoteczną. Dla „większej dramaturgii” wybrałem najdroższy kredyt jaki zaproponowała mi jedna z porównywarek: kredyt oprocentowany 5,17% z dodatkową prowizją przy udzieleniu kredytu rzędu 4%. Biorąc pod uwagę, że jest to prawie o połowę droższy kredyt od najtańszego, to na chwilę obecną jest to taki kredyt dla desperatów, którego niemal nie sposób nie dostać. Wymyśliłem sobie, że wystąpię o kredyt w wysokości 75.000 zł (30 lat, równe raty – 354 zł miesięcznie) co nie będzie problemem przy obecnej wartości mieszkania przyjętej bezpiecznie na 125.000zł (powierzchnia 17 metrów = około 7.350 zł/m2 – przy aktualnej średniej cenie rynkowej około 10.000 zł/m2).

Wyliczenie inwestycji w nieruchomość i rentowności.

Przypomnę, że na nieruchomość z remontem i wyposażeniem wydałem łącznie 72.500 zł. Dodatkowo będę musiał zapłacić bankowi prowizję od kredytu w wysokości 3.000 zł i zakładam, że za wycenę zapłacę bardzo drogo – powiedzmy 1.000 zł. Korzystając z powyższych danych, otrzymujemy:

– 72.500 – Mieszkanie z remontem

– 3. 000 – Prowizja od kredytu

– 1.000 zł – Wycena

+ 75.000 zł – Kwota kredytu

Kwota jaką w takiej sytuacji zainwestowałem ze swoich środków wynosi zatem 1.500 zł.

Wróćmy jednak na chwilę do wartości mieszkania – zakładając, że chciałbym je sprzedać za przyjętą wartość 125.000 zł, co jest poniżej wartości rynkowej, a włożyłem 72.500 zł to zarobiłbym:

(125.000 zł – 72.500 zł)/ 72.500 zł = 70%

Teraz przygotuj się na spotkanie z czymś co nazywamy dźwignią finansową – pamiętasz powiedzenie: Dajcie mi punkt podparcia, a ruszę Ziemię? No, to oprzyj się wygodnie.

Po uzyskaniu refinansowania moje nakłady wynoszą 1.500 zł

Na przepływy roczne składają się:

+ 10.800 zł = 900 zł czynsz x 12 miesięcy

– 4.248 zł = – 354 zł rata kredytu x 12 miesięcy

– 180 zł roczne kosztu ubezpieczenia i podatku od nieruchomości

– 918 zł podatek zryczałtowany od przychodów z najmu

Suma przepływów daje wynik dodatni w wysokości 5.454 zł rocznie (prawie połowę mniej niż przed kredytem).

Tylko, że stopa zwrotu z takiej inwestycji wygląda już zupełnie inaczej 5.454 zł / 1.500 zł = 364%

Możesz mi zarzucić, że to jest przykład teoretyczny, albo zapytać co jeśli stopy procentowe wzrosną. Odpowiedź jest prosta: Dopóki stopa procentowa kredytu będzie niższa od stopy jaką jesteś w stanie uzyskać finansując inwestycję ze środków własnych, to kredyt będzie tylko podwyższał rentowność Twojej inwestycji. Ten trik powszechnie stosują wielkie fundusze inwestycyjne, inwestując w poważne nieruchomości. Jak sądzisz inwestują własne środki finansowe?

Przykład faktycznie jest teoretyczny, bo jednak nie brałem na tą nieruchomość kredytu. Mam za to kilka innych nieruchomości z kredytem hipotecznym. Efekt dźwigni za każdym razem jest ten sam. Na koniec zdradzę Ci jeszcze jeden „sekret” ten wynik jeszcze można poprawić – gwarantuję Ci, że się da i to w sposób tak pewny jak konieczność płacenia podatków.

Wojtek Walania
Wojtek Walania
Przemądrzały, buc i grafoman. Z dystansem do siebie, ale tylko na swoich warunkach. Woli działanie od gadania, ale jak zacznie to nie raz samo w sobie staje się działaniem ogromnie zajmującym - wówczas męska ułomność podzielności uwagi może stopować resztę procesów (z fizjologicznymi włącznie).
Może Ci się spodobać
Nieruchomości
Jak bezpiecznie wynająć mieszkanie? Rozdział 4
Wynajem mieszkania Poradnik
Nieruchomości
Jak bezpiecznie wynająć mieszkanie? Rozdział 7
134 komentarze
  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 21:04

    What as up, I log on to your blogs on a regular basis. Your humoristic style is awesome, keep it up!

  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 18:50

    I think this is a real great blog post.Really thank you! Will read on

  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 18:37

    Seriously, such a important online site.|

  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 15:51

    Very interesting subject , regards for posting. Integrate what you believe into every single area of your life. by Meryl Streep.

  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 14:47

    Thanks so much for the blog post.Thanks Again. Awesome.

  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 13:43

    So content to get discovered this submit.. indeed, investigation is paying off. Enjoy the blog you furnished.. Good opinions you might have here..

  • Avatar
    3 sierpnia 2021 at 12:38

    Wow, that as what I was looking for, what a stuff! present here at this weblog, thanks admin of this site.

  • Avatar
    2 sierpnia 2021 at 19:26

    I dugg some of you post as I cogitated they were very helpful handy

  • Avatar
    30 lipca 2021 at 09:17

    Muchos Gracias for your blog post.Much thanks again. Keep writing.

  • Avatar
    30 lipca 2021 at 09:04

    Thanks for sharing, this is a fantastic post.Really thank you! Awesome.

  • Avatar
    29 lipca 2021 at 14:02

    There are positively a couple extra details to assume keen on consideration, except gratitude for sharing this info.

  • Avatar
    29 lipca 2021 at 11:13

    It’а†s actually a great and useful piece of information. I am glad that you shared this useful info with us. Please keep us up to date like this. Thank you for sharing.

  • Avatar
    29 lipca 2021 at 11:00

    This particular blog is obviously entertaining and besides informative. I have discovered helluva interesting stuff out of this blog. I ad love to return over and over again. Thanks a bunch!

  • Avatar
    29 lipca 2021 at 10:47

    Thanks for finally writing about > Referencement editorial :

  • Avatar
    29 lipca 2021 at 10:12

    Real fantastic information can be found on web blog. I am not merry but I do beguile The thing I am, by seeming otherwise. by William Shakespeare.

  • Avatar
    28 lipca 2021 at 10:03

    Its hard to find good help I am regularly proclaiming that its hard to get good help, but here is

  • Avatar
    27 lipca 2021 at 18:09

    There is perceptibly a bunch to identify about this. I believe you made certain nice points in features also.

  • Avatar
    27 lipca 2021 at 17:57

    service. Do you ave any? Please allow me understand in order that I could subscribe. Thanks.

  • Avatar
    27 lipca 2021 at 12:34

    Of course, what a splendid website and instructive posts, I definitely will bookmark your website.Have an awsome day!

  • Avatar
    26 lipca 2021 at 17:19

    Well I truly liked studying it. This information offered by you is very useful for proper planning.

  • Avatar
    26 lipca 2021 at 16:17

    the sleeping bag which is designed to make

  • Avatar
    26 lipca 2021 at 15:13

    just your articles? I mean, what you say

  • Avatar
    24 lipca 2021 at 05:57
  • Avatar
    21 lipca 2021 at 19:32

    You ave made some good points there. I checked on the net to learn more about the issue and found most individuals will go along with your views on this web site.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 18:32

    Perfect just what I was looking for!.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 12:00

    Post writing is also a excitement, if you be acquainted with after that you can write or else it is complex to write.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 11:01

    Very good blog.Much thanks again. Awesome.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 05:04

    I’а†ve learn a few just right stuff here. Certainly price bookmarking for revisiting. I surprise how so much effort you place to make this type of magnificent informative site.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 03:34

    Wow! Thank you! I permanently needed to write on my blog something like that. Can I implement a part of your post to my blog?

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 02:21

    Thanks for sharing, this is a fantastic article.Much thanks again. Cool.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 01:18

    Woh I like your blog posts, saved to bookmarks !.

  • Avatar
    21 lipca 2021 at 00:18

    This is one awesome article post.Really looking forward to read more. Will read on

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 23:17

    We stumbled over here by a different website and thought I might check things out. I like what I see so now i am following you. Look forward to finding out about your web page again.

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 22:16

    I went over this web site and I think you have a lot of great info, saved to fav (:.

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 21:16

    It as not that I want to replicate your web-site, but I really like the pattern. Could you let me know which design are you using? Or was it tailor made?

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 20:13

    I will right away seize your rss as I can at find your email subscription hyperlink or newsletter service. Do you ave any? Please let me realize in order that I could subscribe. Thanks.

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 19:12

    well happy to share my knowledge here with mates.

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 18:12

    Say, you got a nice blog.Really looking forward to read more. Awesome.

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 17:08

    Major thankies for the blog.Thanks Again. Will read on

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 16:04

    Major thankies for the article post.Much thanks again.

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 15:01

    ta, aussi je devais les indices de qu aen fait

  • Avatar
    20 lipca 2021 at 12:39

    This is really interesting, You are a very skilled blogger. I have joined your rss feed and look forward to seeking more of your magnificent post. Also, I have shared your site in my social networks!

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 20:58

    Woah this is just an insane amount of information, must of taken ages to compile so cheers so much for just sharing it with all of us.

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 20:46

    Purple your website post and loved it. Have you at any time believed about guest publishing on other associated blogs equivalent to your site?

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 17:05

    This is my first time go to see at here and i am in fact happy to read all at single place.

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 04:17

    Thanks so much for the blog.Much thanks again. Really Cool.

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 02:55

    This awesome blog is obviously interesting additionally informative. I have discovered helluva interesting tips out of this blog. I ad love to go back every once in a while. Cheers!

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 02:44

    Very good post. I will be going through some of these issues as well..

  • Avatar
    17 lipca 2021 at 00:30

    What is your most noted accomplishment. They may want good listeners rather than good talkers.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 23:39

    Wow! Thank you! I continuously wanted to write on my site something like that. Can I include a part of your post to my blog?

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 23:27

    Really informative blog.Thanks Again. Really Cool.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 23:16

    whether this post is written by him as nobody else know such detailed about my difficulty.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 23:05

    This blog is good that I can at take my eyes off it.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 22:18

    Im thankful for the blog post. Want more.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 21:23

    Im grateful for the article.Really looking forward to read more. Much obliged.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 20:14

    Adresse De La Banque Casino A Lille Cedex9 New Casino 1027 Loto A U Casino De Santenay

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 09:42

    Major thanks for the blog post.Thanks Again. Cool.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 08:45

    I think this is a real great blog post. Want more.

  • Avatar
    16 lipca 2021 at 00:01

    You made some clear points there. I looked on the internet for the topic and found most guys will consent with your site.

  • Avatar
    15 lipca 2021 at 22:22

    Usually I don at read post on blogs, but I would like to say that this write-up very forced me to try and do it! Your writing style has been surprised me. Thanks, quite nice article.

  • Avatar
    15 lipca 2021 at 21:32

    Thank you for helping out, fantastic information. Considering how dangerous everything is, nothing is really very frightening. by Gertrude Stein.

  • Avatar
    15 lipca 2021 at 19:47

    Thanks youаЂ аЂа›Buy Generic ViagraаЂ аЂа›.

  • Avatar
    15 lipca 2021 at 18:56

    This is really interesting, You are a very skilled blogger. I ave joined your feed and look forward to seeking more of your fantastic post. Also, I ave shared your web site in my social networks!

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 18:28

    Wow, amazing blog layout! How long have you been blogging for? you make blogging look easy. The overall look of your website is magnificent, let alone the content!

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 17:29

    It as hard to come by knowledgeable people about this topic, but you seem like you know what you are talking about! Thanks

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 15:04

    I simply could not depart your web site before suggesting that I extremely enjoyed the usual information an individual provide for your guests? Is gonna be again frequently to inspect new posts

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 13:24

    issue. I ave tried it in two different web browsers and

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 13:12

    I value the article.Really looking forward to read more. Fantastic.

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 13:02

    Maybe that is you! Looking ahead to look you.

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 11:42

    This is one awesome article.Much thanks again. Cool.

  • Avatar

    It is really a great and helpful piece of info. I am glad that you shared this useful info with us. Please keep us informed like this. Thanks for sharing.

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 08:43

    Thank you ever so for you article.Much thanks again. Really Great.

  • Avatar
    14 lipca 2021 at 08:32

    You could definitely see your expertise in the work you write. The world hopes for even more passionate writers like you who aren at afraid to say how they believe. Always follow your heart.

  • Avatar
    13 lipca 2021 at 11:04

    You made some good points there. I checked on the internet for more info about the issue and found most people will go along with your views on this website.

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 20:40

    Thanks a lot for the article post.Thanks Again. Cool.

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 19:47

    very nice post, i definitely love this website, keep on it

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 16:16

    Wonderful blog! I found it while browsing on Yahoo News. Do you have any suggestions on how to get listed in Yahoo News? I ave been trying for a while but I never seem to get there! Thank you

  • Avatar

    Balthazar Loterie Test De Grossesse Casino Toulouse Hoi4 Cheats Building Slots

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 14:39

    Very interesting information!Perfect just what I was looking for! аЂа‹аЂ Washington is the only place where sound travels faster than light.аЂ аЂа› by C. V. R. Thompson.

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 13:44

    Very neat article post.Really thank you! Will read on

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 12:49

    Im obliged for the blog article.Really thank you! Will read on

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 11:49

    You have brought up a very good details , thanks for the post.

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 10:53

    Wow, superb blog layout! How long have you been blogging for? you make blogging look easy. The overall look of your site is great, as well as the content!

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 09:22

    Would you be serious about exchanging links?

  • Avatar
    12 lipca 2021 at 08:23

    Spot on with this write-up, I honestly think this web site needs far more attention. I all probably be returning to read more, thanks for the advice!

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 19:36

    Looking around I like to browse around the internet, regularly I will go to Digg and read and check stuff out

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 18:03

    You ave made some good points there. I checked on the internet to find out more about the issue and found most people will go along with your views on this website.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 17:06

    These are genuinely great ideas in on the topic of blogging. You have touched some fastidious factors here. Any way keep up wrinting.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 16:09

    Thanks for sharing, this is a fantastic post.Much thanks again. Much obliged.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 15:13

    Say, you got a nice blog article.Much thanks again. Fantastic.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 14:17

    Very good article post.Really thank you! Awesome.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 13:19

    Thanks-a-mundo for the blog.Really looking forward to read more. Much obliged.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 10:13

    Really informative article post.Really thank you! Much obliged.

  • Avatar
    9 lipca 2021 at 09:30

    Way cool! Some extremely valid points! I appreciate you penning this article and the rest of the website is also really good.

  • Avatar
    8 lipca 2021 at 18:59

    varamalar book online Télécharger le fichier en Français shri siddh ganesh vrat gujarati book pdf

  • Avatar
    8 lipca 2021 at 11:52

    Spot on with this write-up, I truly think this web site wants way more consideration. I?ll probably be once more to learn way more, thanks for that info.

  • Avatar
    8 lipca 2021 at 11:37

    Spot on with this write-up, I really believe this website needs much more attention. I all probably be returning to see more, thanks for the information!

  • Avatar
    8 lipca 2021 at 08:44

    I’а†ve learn several excellent stuff here. Certainly price bookmarking for revisiting. I surprise how so much effort you set to create this kind of wonderful informative web site.

  • Avatar
    8 lipca 2021 at 08:31

    This website was how do I say it? Relevant!! Finally I have found something that helped me. Thanks!

  • Avatar
    8 lipca 2021 at 08:20

    There is definately a great deal to know about this subject. I really like all of the points you have made.

  • Avatar
    7 lipca 2021 at 22:45

    Thank you for your blog article.Really looking forward to read more. Will read on

  • Avatar

    Excellent read, I just passed this onto a friend who was doing a little research on that. And he just bought me lunch as I found it for him smile Therefore let me rephrase that: Thank you for lunch!

  • Avatar
    6 lipca 2021 at 15:11

    There is noticeably a bundle to learn about this. I assume you made sure nice factors in features also.

  • Avatar
    6 lipca 2021 at 14:15

    Of course, what a fantastic site and illuminating posts, I will bookmark your site.Best Regards!

  • Avatar
    6 lipca 2021 at 11:09

    Im obliged for the article.Really thank you! Cool.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 20:19

    Really clear site, thank you for this post.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 19:21

    Why would hydrocodone being Schedule III? result in higher prescription rates compared to Schedule II drugs?

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 18:23

    It as best to take part in a contest for one of the best blogs on the web. I all recommend this site!

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 17:28

    Very good post.Really thank you! Want more.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 16:31

    Thanks for sharing, this is a fantastic blog.Much thanks again. Really Cool.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 15:34

    Ridiculous story there. What occurred after? Thanks!

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 14:36

    Very informative blog article.Really thank you! Want more.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 13:37

    I wish I could craft such articles as this. Thank you very much.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 12:39

    Im no professional, but I consider you just made an excellent point. You clearly comprehend what youre talking about, and I can seriously get behind that. Thanks for being so upfront and so truthful.

  • Avatar
    5 lipca 2021 at 11:26

    Really appreciate you sharing this post.Really looking forward to read more. Keep writing.

  • Avatar
    2 lipca 2021 at 09:24

    XwPRwV You have made some really good points there. I checked on the internet for additional information about the issue and found most people will go along with your views on this web site.

  • Avatar
    1 lipca 2021 at 04:35

    I every time emailed this web site post page to all
    my associates, because if like to read it then my contacts
    will too.

  • Avatar
    donlize
    27 czerwca 2021 at 03:50
  • Avatar
    23 czerwca 2021 at 23:15

    Please let me know if you’re looking for a article author for your weblog. You have some really good articles and I think I would be a good asset. If you ever want to take some of the load off, I’d absolutely love to write some material for your blog in exchange for a link back to mine. Please shoot me an e-mail if interested. Regards!

  • Avatar
    22 czerwca 2021 at 14:04

    What’s up, I log on to your blogs like every week.
    Your humoristic style is witty, keep up the good work!

  • Avatar
    21 czerwca 2021 at 16:16

    Thanks a lot for sharing this with all folks you really understand what you are
    speaking about! Bookmarked. Kindly also consult with my site =).
    We may have a hyperlink change arrangement among us

  • Avatar
    donlize
    11 czerwca 2021 at 06:03
  • Avatar
    donlize
    24 maja 2021 at 05:06
  • Avatar
    13 maja 2021 at 13:56

    Thank you for sharing with us, I believe this website genuinely stands out : D.

  • Avatar
    30 kwietnia 2021 at 03:46

    This really answered my downside, thanks!

  • Avatar
    9 lutego 2021 at 09:03

    cheap drugs online walgreens online pharmacy viagra online canadian pharmacy

  • Avatar
    8 lutego 2021 at 03:23

    Cialis Cialis no prescription pharmacy

  • Avatar
    7 lutego 2021 at 11:20

    cialis super active viagra canada general health

  • Avatar
    6 lutego 2021 at 17:57

    chap viagra best price viagra canadian pharmacy cheap viagra

  • Avatar
    6 lutego 2021 at 15:09

    cialis drug cialis 20mg cialis india

  • Avatar
    6 lutego 2021 at 14:07

    buy viagra onlie viagra brand frizer women viagra forum

  • Avatar
    6 lutego 2021 at 10:13

    non prescription online pharmacy reviews canadian online pharmacy online pharmacy usa

  • Avatar
    5 lutego 2021 at 00:11

    safe canadian online pharmacies mexican pharmacies shipping to usa pharmacy cheap no prescription

  • Avatar
    4 lutego 2021 at 18:48

    online medicine shopping can you buy viagra mexico pharmacy online no prescription

Zostaw komentarz